人行发布最新小额贷款规模数据,贷款余额创7年来新低
发布时间:2021-05-12
摘要: 中国人民银行发布了《2021年一季度小额贷款公司统计数据报告》(以下简称《报告》)。我们透过《报告》,一探小额贷款市场真实情况。 根据《报告》显示,截至3月31日, 全国684

中国人民银行发布了《2021年一季度小额贷款公司统计数据报告》(以下简称《报告》)。我们透过《报告》,一探小额贷款市场真实情况。

 

根据《报告》显示,截至3月31日,全国6841家网贷机构,总贷款余额8653.15亿元,创自2014年以来新低。

 

小额贷款公司贷款余额在2017年年底到达峰值9799.49亿元。随着行业规范不断完善,监管机构逐步清理整顿金融市场,小额贷款市场贷款余额规模以平均每年3%左右的速度递减。

小额贷款机构数量在2015年年底达到峰值,近九千家,之后以平均每年近5%的速度递减。

 

机构数量和贷款余额在双降,但机构平均贷款余额却在增长。7年多时间,机构贷款余额从平均1.04亿元增长至1.26亿元。

 

从这组数据可以看出,虽然小额贷款市场规模在降低,但机构的平均规模和品质,在不断提高。大浪淘沙,淘去合规性低、质量不高的平台,将有利于行业健康发展。

 

《报告》数据显示,江苏省小额贷款机构数量最多,达到564家,辽宁、广东、河北、安徽紧随其后,机构数量均超过350家,5个地区机构总数量达到2184家,占比31.9%。而贷款余额仅占全国总余额28.2%,机构平均贷款规模并不算高。

贷款余额最高的5个地区是重庆、江苏、广东、浙江、山东,贷款总余额超过4150亿,占比48%。江苏、广东、浙江、山东4个地区也是国内首屈一指的“GDP大户”,GDP领跑全国。4个地区也是国内商业,尤其民间商业较为发达的地区。

民间商业的繁荣催生了小额贷款市场旺盛的需求,市场需求加速小额贷款行业的完善与发展,发展起来的小额贷款市场,又反哺商业市场,在一定程度上促进了商业繁荣,。商业、小额贷款共同形成一个良性循环。

而重庆小贷市场的活跃,得益于当地对行业的付出政策。重庆是最早为小额贷款机构提供政策支持的地区,吸引了如阿里等众多互联网巨头,纷纷来到重庆,开办小额贷款机构。

经过多年发展,目前重庆有255家小额贷款机构,贷款余额超1600亿,占全国小额贷款总余额的18.7%。重庆也是贷款机构平均贷款余额最高的地区,平均6.35亿,是第二名福建的2.6倍。

贷款余额最低的地区分别为西藏、宁夏、青海、贵州、吉林,5个地区的小额贷款余额加在一起,也只有182.5亿,仅为重庆的1/9

贷款余额高低一般由两个原因决定,一是消费观和消费习惯,二是经济的繁荣程度。贷款余额最低的5个地区,2020年的GDP排名也相对靠后。

有专家分析,小额贷款市场仍然存在一定的不规范和泡沫,将持续对市场进行整顿和治理,市场规模和体量在一段时间内或将继续降低,但行业的品质和活力有望获得进一步提升。

随着监管深入、规范完善,整顿治理显现成效,小额贷款市场的安全性、规范性有所提升。作为银行贷款的补充,小额贷款机构与民间借贷共同构成了我国目前融资市场上最重要的融资渠道。


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